みなさん、こんにちは！ふるさと納税、聞いたことはあるけど、「なんだか難しそう…」「どうせやるならお得にしたい！」と思っているあなた！この記事がピッタリです。ふるさと納税は、実はとってもシンプルで、しかも国からのお得な制度。でも、その魅力を最大限に引き出すには、「限度額」を理解し、賢く選ばれた「返礼品」を選ぶことがカギとなります。この記事では、ふるさと納税の基本から、自分にとって最適な限度額の見つけ方、そして実際にどんな返礼品がおすすめなのかまで、わかりやすく解説します。さぁ、一緒にふるさと納税の旅を始めましょう！
- ふるさと納税ってなに？基本から解説！
- 限度額ってどうやって計算するの？
- 一目で分かる！簡単！限度額早見表
- 「限度額」早わかりおススメサイト
- いつ確認する？ふるさと納税の限度額
- Q&Aで解決！ふるさと納税限度額の疑問
- 住住宅ローンや医療控除がある場合の「限度額」は？
- 敢えて自己負担を増やして高額返礼品を貰う方法 目からうろこの割引率攻略とは？
- ふるさと納税の「ポイント制」で余った限度額を有効に利用する方法
- 「ポイント制」を使う2つのメリット
- 「ポイント制」はこんな人におすすめ！
- 「ポイント制」の自治体を選ぶコツ
- おすすめの自治体
- お申込みの手順
- イチオシ自治体はエアウィーヴが有名な愛知県幸田町（こうたちょう）
- 「甘えび」水揚げ量が日本一の北海道羽幌町（はぼろちょう）
- 豊富な海産物が有名な北海道白糠町（しらぬかちょう）
- 白神山地の美味しい水が有名な青森県鰺ヶ沢町（あじがさわまち）
- 温泉宿泊施設が充実している群馬県中之条町（なかのじようまち）
- 松阪牛が有名な三重県明和町（めいわちょう）
- 変わり種を狙いたい和歌山県湯浅町（ゆあさちょう）
- 柑橘類が豊富な高知県宿毛市（すくもし）
- 観光施設で使えるチケットが充実の高知県土佐清水市（とさしみずし）
- 佐賀牛が味わえる佐賀県上峰町（かみみねちょう）
- 黒牛、黒豚、鶏など、地域自慢の特産品が有名な鹿児島県南九州市（みなみきゅうしゅうし）
- 豊富な海産物が有名な千葉県南房総市（みなみぼうそうし）
- 立山アルペンルートと言えば富山県立山町（たてやまちょう）
- 意外！洗剤も提供している岐阜県池田町（いけだちょう）
- 所得税と住民税に関わる豆知識と計算方法
ふるさと納税ってなに？基本から解説！
ふるさと納税の基礎知識
「ふるさと納税」とは、自分の好きな自治体に寄付をすることで、その分の税金が減税される制度です。つまり、自分が支払う税金を、応援したい地域のために使えるというわけですね。この制度の素晴らしいところは、寄付した金額に応じて地域特産の「返礼品」をもらえること。美味しいものから便利なグッズまで、豊富な返礼品の中から選べるのも魅力の一つです。
ふるさと納税のメリットとは？
ふるさと納税の最大のメリットは、税金を有効活用しつつ、自分が応援したい地域を直接支援できる点にあります。さらに、返礼品を通じてその地域の特色や文化を知ることができ、地域の魅力を再発見するきっかけにもなります。また、税金の節税効果も見逃せません。適切な限度額内で寄付を行うことで、実質自己負担額はわずかになります。
ふるさと納税で注意したいポイント
ふるさと納税をする際には、自分の「限度額」を正しく理解しておく必要があります。限度額を超えた分の寄付は、税金の控除対象外となってしまいます。また、返礼品は魅力的ですが、返礼品選びに夢中になりすぎて、本来の寄付の意義を見失わないようにしましょう。最後に、寄付先の自治体を選ぶ際には、その自治体が推進するプロジェクトや活動にも目を向けて、より意義のある寄付を心がけましょう。
このセクションでは、ふるさと納税の基本的な理解を深め、メリットと注意点について親しみやすく解説しました。次のセクションでは、「限度額ってどうやって計算するの？」に進み、ふるさと納税で最も重要なポイントの一つである限度額の計算方法について詳しく見ていきます。
限度額ってどうやって計算するの？
限度額の計算式、簡単解説！
ふるさと納税の限度額は、年収や家族構成、加入している社会保険などによって変わります。具体的には、自分の収入や生活状況をもとに計算される「寄付金控除額」がこの限度額になります。簡単に言うと、限度額とは自分が寄付しても実質的に負担が少なくなる金額のこと。インターネット上には、簡単にこれを計算できるシミュレーションツールがたくさんありますよ！
早見表を使った計算方法
早見表は、年収別にふるさと納税の限度額を簡単に調べることができる便利なツールです。たとえば「年収300万円で独身の場合」「年収500万円で家族がいる場合」など、自分の状況に近い項目を探して、限度額を確認しましょう。ただし、これはあくまで目安ですので、正確な数字を知りたい場合は、詳細な計算式やシミュレーションツールの利用がおすすめです。
ケース別！限度額の見つけ方
人によって異なる生活状況に合わせて、限度額を見つける方法もいくつかあります。例えば、個人事業主の方は事業収入が考慮され、家族を扶養している方は扶養家族の数によって限度額が大きく変わります。また、住宅ローン控除を受けている場合や医療費控除を受けている場合も、計算に影響します。自分の状況に合わせて、最適な方法で限度額を確認しましょう。
ここで紹介したように、ふるさと納税の限度額は個々の状況によって異なります。しかし、計算式や早見表、シミュレーションツールを使うことで、簡単に自分の限度額を知ることができます。この知識を活用して、ふるさと納税をもっと賢く、もっとお得に活用しましょう。次のセクションでは、実際にどんな返礼品があるのか、おすすめの返礼品をご紹介します。
一目で分かる！簡単！限度額早見表
出典 総務省
ポータルサイト｜よくわかる！ふるさと納税より
ふるさと納税、聞いたことはありますよね？でも「限度額って何？」と思う方も多いのではないでしょうか。限度額とは、要するに「ふるさと納税でどれだけ寄付をしても、実質2000円の自己負担で済む金額」のこと。この制度を使えば、あなたの税金を有効活用しながら、全国各地の特産品を楽しむことができます。では、実際に見てみましょう！
共働きで年収550万円、お子様一人の場合
- 限度額: 57,000円
- 自己負担: 2,000円
- 住民税控除額: 55,000円
想像してみてください。57,000円を使って、美味しいグルメや旅行など、あなたが好きな返礼品を選ぶことができます。実質2,000円で55,000円分の住民税が控除されるのですから、これはもうお得としか言いようがありません。
では、住宅ローンがある場合は？
住宅ローンを抱える家庭も多いですよね。家族の形態、持ち家か賃貸か、さらには保険の種類によっても、ふるさと納税の限度額は変わってきます。つまり、一概に「この年収ならこの限度額！」とは言い切れないのが実情です。しかし、心配は無用。ふるさと納税の公式サイトや各種シミュレーションツールを利用すれば、あなたの家庭にピッタリの限度額を簡単に計算出来ます。
限度額を賢く利用しよう
ふるさと納税の限度額は、あなたが地域を支援するために用意された「特別な枠」。この枠を上手に活用することで、美味しいものを食べたり、旅行に行ったりするだけでなく、地域の発展にも貢献できるのです。限度額内であれば、実質自己負担はわずか2000円。このお得な制度を活用しない手はありませんね。
ふるさと納税は、私たちにとっても、受け取る地域にとっても、大きなメリットがあります。あなたもこの機会に、ふるさと納税を始めてみてはいかがでしょうか？限度額を把握し、賢く、そして楽しく寄付をしましょう！
ふるさと納税の控除の仕組みを分かりやすく解説！ややこしいけど簡単！
ふるさと納税を始める前に、その控除の仕組みをしっかり理解しておくことは大切です。特に、サラリーマンの方々にとっては、税金の仕組みが苦手な方も多いでしょう。しかし、ふるさと納税の控除の仕組みを一度理解してしまえば、その後は非常にシンプルでお得な制度として利用できます。
控除額は限度額！だから重要！
控除額とは、ふるさと納税をした際に受けられる税金の減税額のことで、この減税額は限度額によって決まります。つまり、ふるさと納税での控除額＝限度額です。この限度額を知ることは、ふるさと納税をお得に利用するための近道となります。
ふるさと納税の控除とは？
ふるさと納税で受けられる控除には、所得税控除と住民税控除の2種類があります。多くのサラリーマンの方がワンストップ特例制度を利用することで、確定申告をせずとも住民税から自動的に控除されます。確定申告を行った場合は、所得税控除と住民税控除が組み合わされて控除されますが、合計額は同じになります。
控除の上限額の計算方法
ふるさと納税の控除額を計算する際に使用する年収は、基本的にはその年の収入を基に計算します。不確定な要素が多い場合は、前年の源泉徴収票を基に計算することが多いです。この計算を簡単にするためには、ふるさと納税サイトの限度額シミュレーションの利用が推奨されます。
「限度額」早わかりおススメサイト
ふるさと納税を最大限に活用したいけれど、「限度額」の計算が難しくて手が出せない…そんな方々に朗報です！ここでは、簡単に、そして正確に「限度額」を計算できるおススメのサイトをご紹介します。これであなたもふるさと納税マスターへの第一歩を踏み出せるかもしれませんよ。
さとふるの限度額シミュレーションサイト
ふるさと納税の限度額計算において、特におススメしたいのが「さとふる」の限度額シミュレーションサービスです。このサービスを利用することで、あなたの年収や家族構成、住宅ローンの有無などを入力するだけで、簡単に限度額を計算してくれます。
- 簡単なシミュレーション：初めての方でも分かりやすいインターフェースで、基本的な情報を入力するだけ。
- 源泉徴収票を利用：より正確な計算を希望する方には、会社からもらう源泉徴収票の情報を使った詳細なシミュレーションも可能です。
公式ページを訪れてみると、ふるさと納税の基礎知識から、実際の限度額計算まで、一通りの情報を得ることができます。
ふるなびの限度額シミュレーション
もう一つのおススメは、「ふるなび」の限度額シミュレーションサービスです。こちらもユーザーの家族構成を考慮した早見表があり、一目で自分の限度額をチェックできる点が大きな魅力。操作は非常にシンプルで、必要な情報を選択するだけで、あっという間に結果が表示されます。
- 家族構成での早見表：独身、既婚、子どもの有無など、さまざまなケースに応じた早見表が用意されています。
限度額シミュレーターを徹底比較して分かったこのサイトがおすすめ
ふるさと納税を始める上で、自分の限度額を知ることは非常に重要です。限度額を知ることで、どれだけ寄付しても実質負担額が変わらないか、またどの程度の返礼品を受け取ることができるのかを理解することができます。幸い、今では多くのふるさと納税サイトで限度額シミュレーターが提供されており、簡単に自分の限度額を計算できます。しかし、どのシミュレーターが最も使いやすく、正確なのでしょうか？
ふるさと納税サイトの限度額シミュレーターとは？
限度額シミュレーターは、個人の収入や家族構成、住宅ローンの有無などの情報を入力することで、その年にふるさと納税で利用できる限度額を計算してくれるツールです。この限度額を基に計画的に寄付を行えば、家計に負担をかけることなく、最大限の返礼品を得ることが可能になります。
実際に調べた5つのサイトの特徴
ふるさと納税をする際に便利な限度額シミュレーターを提供する5つのサイトを調査し、それぞれの特徴を比較してみました。以下が各サイトの特徴です。
1. ふるなび
- 特徴: 電化製品や家電など、豊富な返礼品の種類で有名です。ユーザーインターフェイスが直感的で使いやすく、初心者から上級者まで幅広く支持されています。
- 限度額シミュレーター: シンプルながらも必要十分な情報を入力することで、利用者の限度額を手軽に計算できます。
2. さとふる
- 特徴: 地域特産品の返礼品が充実しており、テレビCMでもおなじみのサイトです。限度額シミュレーションだけでなく、ふるさと納税に関する詳細な情報も豊富に提供しています。
- 限度額シミュレーター: 源泉徴収票を基にした詳細なシミュレーションが可能で、より正確な限度額を知ることができます。
3. 楽天ふるさと納税
- 特徴: 楽天市場を運営する楽天が提供するふるさと納税サイト。寄付をしながら楽天ポイントが貯まるというユニークなメリットがあります。
- 限度額シミュレーター: 入力項目が非常に多く、特に所得が複雑な方や多様な収入源を持つ方に対して、詳細な限度額計算を提供します。
4. ふるさとチョイス
- 特徴: ふるさと納税ブームの火付け役とも言えるサイト。ユーザーフレンドリーな操作性と、寄付先の自治体やプロジェクトを選びやすい構成が特徴です。
- 限度額シミュレーター: 直感的な操作で簡単に限度額を計算でき、結果もわかりやすく表示されます。攻めのふるさと納税に適しています。
5. ふるさとパレット
- 特徴: 東急グループが運営するサイトで、コンサートチケットや電車乗車チケットなど、他ではなかなか見られないユニークな返礼品が魅力です。
- 限度額シミュレーター: 源泉徴収票のフォーマットに沿って情報を入力するだけで簡単に限度額を計算できるため、サラリーマンにとって非常に使いやすいです。
これらのサイトは、ふるさと納税の限度額を知る上で大変便利なツールを提供しています。しかし、最終的には各個人の状況や好み、返礼品の選択肢などによって最適なサイトが異なります。限度額シミュレーターの機能だけでなく、サイトの使い勝手や返礼品の種類も考慮しながら、自分にとって最適なふるさと納税サイトを選んでみてください。
限度額シミュレーターを徹底比較
実際に5つの主要なふるさと納税サイトの限度額シミュレーターを比較してみた結果、各サイトによって提供されるサービスには細かな違いがありました。中でも特に推奨したいのは、「ふるさとチョイス」と「さとふる」です。
- ふるさとチョイス：限度額が若干高めに出ることが特徴で、攻めのふるさと納税を考えている方におすすめです。
- さとふる：守りのふるさと納税を考えている方に適しており、安心して利用できる金額が表示されます。
これらのサイトでは、源泉徴収票から計算できる機能を提供しており、サラリーマンにとっては特に便利です。源泉徴収票には前年の総収入が記載されているため、詳細な計算が可能になります。
限度額シミュレーターにあると安心できる入力項目
限度額シミュレーターで特に重要なのは、以下の7つの入力項目です。
- 収入
- 家族構成
- 障害者の人数
- 住宅借入金等特別控除額
- 生命保険料控除
- 地震保険料控除
- 社会保険控除
これらの項目が含まれているシミュレーターを選ぶことで、より正確な限度額を計算できます。
最も詳細なシミュレーションを提供するのは「楽天ふるさと納税」
楽天ふるさと納税は、入力項目が非常に多く、特に所得の種類が多様なサラリーマンや個人事業主にとっては最も詳細な限度額計算が可能です。不動産所得や事業所得、一時所得など、多岐にわたる所得の種類を考慮して限度額を計算できるため、自分の状況に最も合った限度額を知ることができます。
まとめ
限度額シミュレーターの比較を通じて、ふるさと納税の計画を立てる上で「ふるさとチョイス」と「さとふる」を中心に検討すると良いことがわかりました。攻めのふるさと納税を考えている方は「ふるさとチョイス」、守りのふるさと納税を考えている方は「さとふる」がおすすめです。限度額を正確に知ることは、ふるさと納税を最大限に活用するための第一歩です。この機会に、あなたに合った限度額シミュレーターを使ってみてはいかがでしょうか。
これらのサイトを活用すれば、ふるさと納税の「限度額」がいかに自分にとってお得なのかが一目瞭然。ぜひ、これを機に、あなたもふるさと納税を始めてみてはいかがでしょうか？自分の限度額を知り、賢く、お得にふるさと納税を楽しんでくださいね。
いつ確認する？ふるさと納税の限度額
ふるさと納税で税金の節約効果を最大化するためには、自分にとって許される限度額を正確に知ることが不可欠です。では、この限度額はいつ確認すれば良いのでしょうか？この疑問に焦点を当て、寄付を計画する上での最適なタイミングを解説します。
限度額の確認タイミング
限度額を確認する最適なタイミングは、寄付を検討し始めた時点です。具体的には、以下の時期が考えられます。
- 年初: 新しい年が始まり、その年の寄付計画を立てる際に、自分の限度額を計算します。これにより、年間を通じた寄付の方針を定めることができます。
- 寄付を考え始めた時: ふるさと納税に関する情報を得たり、特定の自治体やプロジェクトに興味を持った時に、その時点での限度額を把握します。
なぜ早期の確認が大切か
- 計画的な寄付: 限度額を早期に知ることで、年間を通して計画的に寄付ができます。突然の駆け込み寄付ではなく、意図的に地域を支援することが可能になります。
- 税額控除の最大化: 限度額内で寄付を行うことで、受けられる税額控除を最大限に活用できます。限度額を超えた寄付は、税額控除の対象外となるため、無駄なく寄付を行うことが重要です。
限度額の確認方法
限度額は、年収や家族構成、所得控除などに基づき変動します。そのため、以下のツールや情報源を活用することが推奨されます。
- ふるさと納税サイトのシミュレーションツール: 年収や家族構成など必要な情報を入力するだけで、簡単に限度額を計算できます。
- 自治体提供のシミュレーター: 寄付を検討している特定の自治体が提供するシミュレーターも、限度額の確認に有用です。
まとめ
ふるさと納税の限度額の確認は、寄付を検討し始めた時点で行うことが理想的です。早期に限度額を把握することで、計画的な寄付活動が可能となり、税額控除を効率的に利用することができます。年初や寄付を考え始めた時に、自身の限度額を再計算し、その年の寄付計画を策定しましょう。
Q&Aで解決！ふるさと納税限度額の疑問
ふるさと納税を始めるにあたって、よくある質問とその答えをQ&A形式で解説します。限度額の超過や住宅ローンがある場合の限度額の変化について、具体的に見ていきましょう。
Q: 限度額を超えたらどうなる？
A: 限度額超過の場合の対処法
ふるさと納税の魅力は、寄付した金額に応じて受けられる税金の控除ですが、その恩恵は限度額の範囲内での話。もしもこの限度額を超えてしまった場合、超過分に対しては税金の控除は受けられません。しかし、心配は無用です。限度額を超えてしまったとしても、寄付自体が無効になるわけではありません。超過した部分は、寄付としてそのまま対象の自治体を支援することになります。ただし、税制上のメリットを最大限に享受するためには、限度額を事前にしっかりと計算し、守るようにしましょう。
Q: 住宅ローンがある場合、限度額はどう変わる？
A: 住宅ローン控除とふるさと納税の関係
住宅ローンを利用している場合、そのローン控除を受けていることがふるさと納税の限度額に影響を及ぼします。一般的に、住宅ローン控除を受けることで、その年の税金が減るため、結果的にふるさと納税で利用できる限度額も変化するのです。具体的には、住宅ローン控除によって減った税額分、ふるさと納税の控除枠が縮小される場合があります。しかし、これはあくまで一般的なケースであり、個々人の収入や控除額、家族構成などによって変わるため、正確な限度額を知るには専門のシミュレーションツールの利用が推奨されます。
これらのQ&Aを通じて、ふるさと納税に関するよくある疑問について、基本的な理解を深めることができました。限度額の計算や適切な寄付額の把握は、ふるさと納税を賢く利用する上で非常に重要です。また、住宅ローン控除などの他の税制優遇措置を利用している場合は、その影響も考慮に入れることが大切です。最終的には、個人の状況に最適な寄付計画を立てることが、ふるさと納税の魅力を最大限に享受する鍵となります。
住住宅ローンや医療控除がある場合の「限度額」は？
ふるさと納税を計画している多くの人は、住宅ローン控除や医療控除がある場合、これらがふるさと納税の限度額にどのように影響するかについて疑問を持っています。実は、これらの控除を利用していても、ふるさと納税を行うことは十分に可能です。この記事では、住宅ローン控除や医療控除を受けている場合のふるさと納税の限度額について、具体的な情報を提供します。
住宅ローン控除とふるさと納税の併用
住宅ローン控除は、住宅ローンの残高に応じて、所得税と住民税からの控除が受けられる制度です。一方、ふるさと納税は、寄付金控除を利用して、寄付額に応じた税額控除を受けられます。これらは全く別の控除であるため、同時に利用することができます。
特に、ふるさと納税は住民税からの税額控除がメインとなるため、住宅ローン控除を受けていても、ふるさと納税の限度額に影響を与えることはありません。住宅ローン控除で所得税が0円になったとしても、住民税からの控除枠は別に設けられているため、ふるさと納税の恩恵を受けることが可能です。
医療控除との併用
同様に、医療控除を受ける場合も、ふるさと納税の限度額には影響しません。医療控除は、1年間に10万円を超える医療費があった場合に、その超過分について所得税から控除されます。ふるさと納税の寄付金控除とは別枠で計算されるため、両方を利用することが可能です。
住宅ローン減税と医療控除を併用するときのポイント
住宅ローン減税と医療控除は、それぞれが所得税および住民税の節税メリットを提供します。これらの控除を併用する際には、いくつかの重要なポイントを押さえておくことが大切です。ここでは、住宅ローン減税と医療控除を同時に利用する場合のポイントを詳しく解説します。
1. 確定申告が必須になるケースを理解する
- 住宅ローン減税の初年度: 住宅ローン減税を受ける初年度は、確定申告を行う必要があります。これは、住宅ローン控除を受けるために必要な手続きです。もし初年度にふるさと納税も行う場合、これらの申告は同時に確定申告書に記載し提出することになります。
- 医療費控除を受ける場合: 一年間に支出した医療費が10万円を超える場合、その超過分について医療費控除を受けることができますが、これを利用するには確定申告が必要です。
2. ワンストップ特例制度の利用制限を知る
- ふるさと納税でワンストップ特例制度を利用している場合、確定申告を行うとその年度はワンストップ特例の利用ができなくなります。つまり、住宅ローン減税や医療費控除を確定申告で申告する場合は、その年のふるさと納税に関しても確定申告が必要になります。
3. 住民税からの控除を理解する
- 住宅ローン減税は、所得税と住民税から控除されますが、所得税での控除額が上限に達した場合、残額は住民税から控除されます。ふるさと納税の控除は基本的に住民税から行われますが、これらの控除が上手く組み合わさることで、合計の税額控除額が最大化されます。
4. 併用時の限度額計算に注意する
- 住宅ローン減税と医療費控除を利用する場合、ふるさと納税の限度額に影響を与える可能性があります。特に、所得が低下することで住民税の控除可能額が変動するため、ふるさと納税の限度額も変わることがあります。限度額を正確に把握するためには、事前にシミュレーションを行うことが推奨されます。
5. 自身の状況に合った計画を立てる
- 個人の年収、家族構成、住宅ローンの残高、医療費の支出など、様々な要因を考慮して、自身にとって最適な節税計画を立てることが重要です。確定申告をする際には、これらの要素を全て考慮に入れた上で、最も効果的な申告を行うようにしましょう。
住宅ローン減税と医療控除を併用することで、税制上のメリットを最大限に活用することができます。しかし、正しい手続きと適切な計画が必要となるため、十分な準備と理解をもって進めることが大切です。
限度額の正確な計算
ふるさと納税の限度額は、年収や家族構成に応じて変動します。住宅ローン控除や医療控除を受けている場合でも、限度額の計算方法は変わりません。さとふるなどのふるさと納税ポータルサイトには、限度額を計算するためのシミュレーションツールがあり、これを利用して正確な限度額を確認することができます。
まとめ
住宅ローン控除や医療控除を受けている場合でも、ふるさと納税を行うことは可能です。これらの控除がふるさと納税の限度額に影響を与えることはなく、計画的に寄付を行うことで、税額控除のメリットを最大限に活用することができます。限度額を確認し、自身の状況に合った適切な寄付計画を立てることが大切です。
敢えて自己負担を増やして高額返礼品を貰う方法 目からうろこの割引率攻略とは？
欲しい返礼品があるのに限度額が足りないと思ったあなたに朗報です！
ふるさと納税は2000円が自己負担、限度額をオーバーしたらオーバーした金額は自己負担になりますが、この方法を知っておけば限度額をいくらまでオーバーしてもお得に返礼品が貰えるのかわかります！
税金控除の仕組みを知れば限度額オーバーをしても安心
ふるさと納税に限度額があるのは皆さんに知っていますね？
ふるさと納税サイトの限度額シミュレーターを使ったりして今年どれぐらいふるさと納税ができるのか確認して限度額をオーバーしないように気を付けていたりしませんか？
実はそれは大きな間違いかも知れないというお話をこれからしていきます。面倒だからどうすればいいのか結果だけ知りたい人は手順を見るから結論だけみてください。
ちゃんと理解してから手順を実行したい方はこのまま読み進めてください。
限度額をオーバーしたらどうなる？
最初に知っておいていただきたいのは、ふるさと納税の限度額をオーバーしても
- 追加で請求はこない
- 税金が多くなることもない
という２つの大事なことです。
では限度額をオーバーしてふるさと納税した金額はどうなるのでしょうか？
答えは
ということです。
自己負担の金額が増えるだけ ペナルティはないよ！
ふるさと納税は限度額までならサラリーマンの方ならワンストップ特例制度を使うと住民税から税額控除されていることはご存知だと思います。
限度額が6万円だった場合で考えてみましょう。
- 6万円をふるさと納税
＝＞住民税5万8千円が翌年の住民税から引かれる
＝＞自己負担2000円だけ - 7万円をふるさと納税
＝＞住民税5万8千円が翌年の住民税から引かれる
＝＞自己負担12000円
限度額6万円を超えた分はすべて自己負担として扱われます。追加の支払やペナルティは一切ありません。
限度額をオーバーしたほうがお得なケースがある！
うそでしょ？と思うような話ですが実は本当の話です。
となっています。
先ほどのふるさと納税の限度額6万円を例にとって説明すると自己負担2000円を差し引くと58000円の控除で貰える返礼品の価値は17400円になります。
じつは欲しい電化製品は普通に買うと2万円だった場合、上限3割を自治体が守っていると寄付金額は67000円ぐらいになります。
ここで限度額が足りなからと諦めていませんか？
実はこれは間違いです！
【寄付金額（67000円）】ー【限度額（60000円）】＋【自己負担2000円】＝9000円
もし普通に買うと2万円の商品を限度額オーバーしてふるさと納税で貰ったとしても自己負担額は9000円なので、実際には2万円の商品を9000円で買ったことになります。
つまり
で商品を買ったことと同じなんです！
限度額をオーバーしてもお得になっていますよね？
これをもっと分かりやすく計算したいと思いませんか？
還元率よりも割引率を使ったほうがふるさと納税はMAXで貰える
色々なふるさと納税のブログとかを見ていて「還元率」という言葉を何度も見かけたと思います。
この還元率って結構曲者だなあと思っています。
還元率とは
返礼品がどれぐらいの価値があるか、お得であるかを計る基準になります。現在は上限30％という規定がありますが稀に30％を超えているものがあって還元率が高い返礼品と言われています。
計算方法
市場価格 ÷ 寄付金額 ＝ ％
税金を払ってお礼の品が貰えるので還元率に拘らずに欲しいものを貰ったほうが圧倒的にお得感が高いです。
それよりも重視したいのが
という考え方です。
多少限度額をオーバーしても良いから本当に欲しいものを割引価格で購入できたという考え方をしたら今まで手の届かなかった返礼品も貰えるかもしれませんよ！
限度額オーバーしてもお得になる手順まとめ
限度額をオーバーした場合でも自己負担分を計算してもお得に返礼品が貰えるかを簡単に計算できるシミュレーターを用意しています。
シミュレーターの使い方
- 商品価格
自分の欲しい返礼品を楽天市場などでいくらで売られているか調査してみてください。
楽天市場はこちらから＞＞＞ - 寄付金額
返礼品の寄付金額を入力します。 - 利用できる限度額の残高
利用できる限度額の残高を入力します。 - 自己負担分（自動計算されます）
【寄付金額】ー【利用できる限度額】＝【オーバーした金額（自己負担分）】 - 割引率（自動計算されます）
自己負担金額を払って返礼品を貰う場合に実際に買う場合の何割引きで返礼品が貰えるのかを表した割引率
ふるさと納税の「ポイント制」で余った限度額を有効に利用する方法
ふるさと納税で限度額をフルに活用したいけれど、返礼品を選ぶ時間がない、または高額な返礼品を目指している方にとって、ポイント制のふるさと納税は大変魅力的です。このシステムを利用することで、限度額の余剰を有効活用し、理想の返礼品を手に入れることが可能になります。
「ポイント制」を使う2つのメリット
- 時間がない時でも後からゆっくり選べる: 年末に忙しくても、とりあえずポイントに変えておき、余裕ができた時にじっくり返礼品を選べます。
- 高額返礼品に向けてポイントを合算できる: 毎年の限度額内では手が届かない高額な返礼品も、数年にわたってポイントを貯めることで手に入れることが可能です。
「ポイント制」はこんな人におすすめ！
- 時間がなくてゆっくり選べない人
- 品切れで欲しいものが手に入らない人
- 限度額が中途半端に余ってしまった人
- 高額返礼品を目指す人
「ポイント制」の自治体を選ぶコツ
- 返礼品のバリエーションが豊富な自治体を選ぶ: ポイントを利用する際に、より多くの選択肢から選べるように。
- ポイントが付与される金額の細かさをチェック: 余った限度額を有効活用しやすくするため。
- ポイントの有効期限を確認: できれば無期限のポイントが付与される自治体を選ぶのがベストです。
おすすめの自治体
「ふるなびカタログ」は、「ポイント制」ふるさと納税の利用に最適なサービスの一つです。返礼品のバリエーションが豊富で、ポイント付与も細かい単位で行われ、さらに有効期限のないポイントを提供している自治体が多数登録されています。
お申込みの手順
- 「ふるなびカタログ」や他のポイント制を提供するふるさと納税サイトを訪れます。
- 寄付を行う際に、ポイント制のオプションを選択。
- 寄付が完了すると、寄付金額に応じたポイントが付与されます。
- 付与されたポイントは、サイト内のカタログから選んだ返礼品に充てることができます。
年末に限度額が余ってしまいそうな場合、または特定の高額返礼品を目指している場合には、「ポイント制」の活用が非常に効果的です。限度額を有効に活用して、ふるさと納税をよりお得に、そして賢く利用しましょう。
イチオシ自治体はエアウィーヴが有名な愛知県幸田町（こうたちょう）
愛知県幸田町と言えばやはり「エアウィーヴ」でしょう。高額な返礼品なのでなかなか手が出ませんが、「ポイント制」で積み立てていけば比較的手に入りやすくなります。「エアウィーヴ」は普通に買う時にも少し躊躇してしまいますが、住民税から控除されると思えば、是非手に入れたいマットレスパッドです。
「ポイント」が貰える寄附金額は10,000円以上からです。
「甘えび」水揚げ量が日本一の北海道羽幌町（はぼろちょう）
返礼品の数は50品以上で、お米、甘えびなどの魚介類、スイーツではアイスクリーム、日用品では衣類などバリエーションが豊富にある自治体です。なかでも「甘えび」水揚量日本一を誇る自治体なので、甘えびを狙っている方にはおすすめの自治体です。
「ポイント」が貰える寄附金額は6,000円以上からです。
豊富な海産物が有名な北海道白糠町（しらぬかちょう）
太平洋側に位置する白糠町は暖流と寒流が交わる地点にあるのでとにかく海産物が豊富な自治体です。返礼品は165品目とバラエティに富んでいますが、牛肉や豚肉、鶏肉、お米など定番の返礼品はは提供していません。その分、海産物は46種類、日用品では家具としてテーブル、焼酎で有名な「しそ焼酎鍛高譚」などがあるのが特徴です。
「ポイント」が貰える寄附金額は10,000円以上からです。
白神山地の美味しい水が有名な青森県鰺ヶ沢町（あじがさわまち）
津軽藩発祥の地の鰺ヶ沢町は、白神山地をはじめとした豊かな自然があるので、農作物などが揃っています。日本初の世界自然遺産の「白神山地」を水源とする「白神山地の水」もちろん、キレイな水からできる地酒の返礼品が多いことでも有名です。
「ポイント」が貰える寄附金額は10,000円以上からです。
温泉宿泊施設が充実している群馬県中之条町（なかのじようまち）
群馬県北西部に位置していて、 温泉が９ヶ所もある温泉郷として有名です。観光地も豊富で一度は温泉を楽しみながら神秘的な野反湖、貴重な高山植物の宝庫の芳ヶ平、国指定天然記念物に指定されたチャツボミゴケ群生地などをめぐって自然美を堪能したい自治体です。中之条町にある旅館やホテル、中之条町内での買い物や飲食、さらには町内の施設利用やアウトドア体験などに使える「感謝券」というギフト券を提供しているので「ポイント」を貯めて訪れてみ亭は如何でしょうか？
「ポイント」が貰える寄附金額は2,000,000円以上からとややハードルが高い自治体です。
松阪牛が有名な三重県明和町（めいわちょう）
三重県でもっとも有名なのは「松阪牛」です。高額なお肉なので普段はあまり口にしませんが、「ポイント制」で積み立てて、2年に1度ぐらいは味わってみたいですね。
「ポイント」が貰える寄附金額は10,000円以上からです。
変わり種を狙いたい和歌山県湯浅町（ゆあさちょう）
紀伊半島の西岸に位置している古くから熊野古道の宿場町として栄えた自治体です。醤油発祥の地として日本遺産にも認定されています。お酒や醤油などが有名ですが、変わり種としては、ゴルフのパター、子供用の木製のままごと用キッチンも提供されているなど「ポイント制」をうまく使ってもらいたい返礼品が数多くある自治体です。
「ポイント」が貰える寄附金額は10,000円以上からです。
柑橘類が豊富な高知県宿毛市（すくもし）
文旦・小夏・直七等の柑橘類が豊富にそろった自治体です。果物は旬の季節があるので、見逃してしまった人も翌年のために「ポイント」に変えるのが良いかもしれません。穏やかな「宿毛湾」では豊かな漁場が広がっているので海産物も豊富に用意されています。
雑貨日用品では、サンゴを使ったアクセサリーも豊富に用意されているので「ポイント」に変えて積み立てることで手に入れるチャンスが広がります。
「ポイント」が貰える寄附金額は10,000円以上からです。
観光施設で使えるチケットが充実の高知県土佐清水市（とさしみずし）
黒潮が通る足摺岬の足摺宇和海国立公園や奇岩で知られる竜串・見残海岸などダイナミックな自然がある自治体で観光産業も発展しています。宗田節の製造や、「清水さば」が全国的にも有名です。あしずり温泉郷の宿泊施設に使える宿泊券やダイビングセンターで使える「ダイビングチケット」、おもてなしタクシーで使える「タクシー」チケットなど観光で訪れた際に使える返礼品が揃っています。
「ポイント」が貰える寄附金額は10,000円以上からです。
佐賀牛が味わえる佐賀県上峰町（かみみねちょう）
私もよく使わせていただいている自治体です。長閑な田園風景が広がる町で有名なのは「佐賀牛」です。東京の方にはこれがイチオシの返礼品が隠れ家料亭として有名な東京都の南青山にある佐賀県上峰町のアンテナショップ「猩々(しょうじょう）」でのランチやディナーのお食事券です。A5ランクの「佐賀牛」を熟練の料理人が調理して提供してくれます。
「ポイント」が貰える寄附金額は10,000円以上からです。
黒牛、黒豚、鶏など、地域自慢の特産品が有名な鹿児島県南九州市（みなみきゅうしゅうし）
鹿児島県薩摩半島の南端に位置し温暖な気候で観光地に恵まれた自治体です。鹿児島黒豚などの返礼品が有名ですが「ポイント」を積み立てて申し込むなら「ラグジュアリーバスで巡る南九州市ツアー」を目指したいところです。
ポイントに期限はないので積み立てながら一度は訪れてみてはいかがでしょうか？
「ポイント」が貰える寄附金額は10,000円以上からです。日本一の生産量を誇る「知覧茶」や「さつまいも」で有名です。
豊富な海産物が有名な千葉県南房総市（みなみぼうそうし）
千葉県の南端に位置していて、太平洋に面している自治体です。暖流の黒潮が市の南から北に流れているため全国でもトップクラスの水揚量を誇る伊勢えびやさざえ、あわびなどが有名な暖かい気候に恵まれた自治体です。
立山アルペンルートと言えば富山県立山町（たてやまちょう）
世紀の大事業「黒部ダム」やダイナミックな雪の廊下「雪の大谷ウォーク」を誇る、「立山黒部アルペンルート」などとにかく観光地に恵まれた自治体です。ホテルなどの宿泊施設で使えるアルペンの旅行優待券や立山の美味しい水を使った人気地ビール「星の空」などは勿論、変わり種でははちみつを使った「化粧品」などもとりかつかっています。
意外！洗剤も提供している岐阜県池田町（いけだちょう）
大人気のA5ランク飛騨牛、特別栽培米などの人気返礼品などと一緒に他にはない消耗品の洗剤なども含まれる自治体です。特に人気の飛騨牛を手に入れるために「ポイント」を積み立てる人も多くいます。
所得税と住民税に関わる豆知識と計算方法
ふるさと納税を行う際、その税制優遇措置をフルに活用するには、所得税と住民税の控除の仕組みを理解しておくことが重要です。ここでは、その計算方法を分かりやすく解説し、ふるさと納税サイトの詳細シミュレーション機能を利用するメリットについても触れます。
所得税の計算方法
所得税の基本的な計算式は次のようになります。
所得税＝（所得－所得控除）×所得税率－税額控除
ここでいう所得とは、主に年間の給与収入を指します。所得税率は、その所得に対して適用される税率です。所得控除とは、所得から差し引かれる額のことで、この控除を通じて実際に課税される所得が減少します。
例えば、年間所得が100万円で、所得控除が10万円、所得税率が10％の場合、所得税は次のように計算されます。
（100万円 – 10万円）× 10％ = 9万円
この計算により、所得控除によって所得税が減少する仕組みが見て取れます。
税額控除とは？
税額控除は、直接税額から差し引かれる額です。例えば、住宅ローン控除などがこれに該当し、この控除によって最終的に支払う税金が減少します。
ふるさと納税の控除の適用
ふるさと納税では、次の2種類の控除が適用されます。
- 所得税の所得控除
- 住民税の税額控除
これらの控除を適用することで、寄付した金額（自己負担金2,000円を除く）が実質的に税金から控除されることになります。
実際の計算例
例として、10,000円のふるさと納税を行った場合を考えます。自己負担金が2,000円なので、実質的な控除対象額は8,000円です。
- 所得税の所得控除：8,000円 × 10%（所得税率）= 800円
- 住民税からの控除（基本分）：（10,000円 – 2,000円）× 10% = 800円
- 住民税からの控除（特例分）：（10,000円 – 2,000円）× （90% – 10%（所得税率））= 6,400円
結果として、自己負担を除いた8,000円が実際に税金から控除されます。このように、ふるさと納税の控除額を正確に計算することで、どれだけの税金が減税されるかを知ることができます。
